Leestijd: 9 minuten. Geen zin om te lezen? Bekijk dan bovenstaande video.
2023 versus 2024
Ben jij van plan om een woning te kopen, maar twijfel je of je dat dit jaar het beste kan doen of in 2024? Dan is het goed om te weten dat je in 2023 al wel een deal kunt maken, om aan de voorwaarden van 2024 te voldoen. In 2024 veranderen een aantal regels in hypotheekland. Hieronder lees je de veranderingen vanaf 1 januari 2024. Ook lees je de verwachtingen van de huizenmarkt in 2024 van een aantal partijen, de ABN Amro, Rabobank, ING en DNB. Zo kun je zelf beoordelen wanneer het verstandig is om een huis aan te schaffen. Voor advies neem je contact op met Mevrouw de Hypotheekadviseur. Bij Mevrouw de Hypotheekadviseur helpen we jou de beste keuze te maken voor jouw persoonlijke financiële situatie.
Verwachting huizenmarkt 2023 en 2024
Hieronder de verwachte huizenprijzen, vergeleken met 2023, van verschillende partijen:
- ABN Amro verwacht een prijsstijging van 2,5% in 2024;
- Rabobank verwacht een prijsstijging van 2,4% in 2024;
- ING verwacht een prijsstijging van 4% in 2024
- DNB verwacht een prijsstijging in 2024.
Bovengrens NHG stijgt naar € 435.000
Nationale Hypotheek Garantie biedt jou als woningkoper een vangnet, zodat je minder risico loopt bij financiële problemen, gedwongen verkoop of restschulden. Wanneer je te maken krijgt met arbeidsongeschiktheid, te hoge woonlasten, een scheiding of andere problemen, dan biedt NHG hulp.
Per 1 januari 2024 stijgt de NHG-grens van € 405.000 naar € 435.000. Deze verhoging maakt het voor meer mensen mogelijk om een woning te financieren met de bescherming van NHG. NHG biedt een vangnet als woningeigenaren te maken krijgen met financiële problemen, gedwongen verkoop of restschulden.
De nieuwe NHG-grens neemt in 2024 toe tot € 435.000 euro, een stijging van € 30.000 ten opzichte van de huidige grens van € 405.000. Voor mensen die de woning willen verduurzamen is extra leenruimte beschikbaar. Wil je verduurzamingsmaatregelen treffen voor je nieuwe woning? Dan wordt de NHG-grens in 2024 € 461.100. De borgtochtprovisie – de kosten voor het afsluiten van een hypotheek met NHG – blijft gelijk aan die in 2023, namelijk 0,6% van het totale hypotheekbedrag.
Meer hypotheek voor duurzame woning
Duurzaamheid is voor steeds meer huiseigenaren en -kopers een belangrijk aandachtspunt. Vanaf 2024 is het mogelijk om een hogere hypotheek te krijgen als jouw nieuwe woning een goed energielabel heeft. Vanaf een energielabel C of D bedraagt het extra bedrag € 5.000. Heeft jouw nieuwe huis het best mogelijk label (A++++)? Dan kan jouw maximale hypotheek zelfs € 50.000 hoger uitvallen.
Ook meer hypotheek bij slecht energielabel
Aan de andere kant is het natuurlijk ook goed als slecht geïsoleerde woningen worden verduurzaamd. Daarom wordt het ook mogelijk om meer te lenen als je jouw nieuwe huis wilt gaan verduurzamen. Hierbij werkt het net andersom: hoe slechter het energielabel, hoe hoger het extra leenbedrag. Deze extra bedragen zijn wel fors lager. Zo kun je met een energielabel E, F of G maximaal € 20.000 meer lenen. Bij een C of D label € 15.000 en € 10.000 bij labels B tot en met A+++.
Alleenstaanden kunnen meer lenen
Als alleenstaande is het op dit moment niet makkelijk op de huizenmarkt. Uit onderzoek van De Hypotheker bleek onlangs dat slechts een klein deel van de woningen bereikbaar is voor singles met een modaal inkomen. Vanaf 2024 krijgen ze een steuntje in de rug. Alleenstaanden met een jaarinkomen van minimaal € 28.000 kunnen volgend jaar € 16.000 meer lenen.
Vrijstelling overdrachtsbelasting omhoog
De drempel voor de vrijstelling overdrachtsbelasting (startersvrijstelling) gaat in 2024 verder omhoog, van € 440.000 naar € 510.000. Als je in 2024 een woning koopt die minder kost dan € 510.000 hoef je eenmalig geen overdrachtsbelasting te betalen. Op dit moment is dat nog € 440.000. Belangrijkste voorwaarden zijn dat je maximaal 35 jaar oud bent en nog nooit eerder gebruik hebt gemaakt van de startersvrijstelling.
Belastingvrij schenken houdt op
In 2023 namen we al afscheid van de zogeheten ‘jubelton’. Tot dit jaar kon je € 100.000 belastingvrij schenken als dit bedrag werd gebruikt voor de aankoop van een woning. Een regeling die vooral werd gebruikt door vermogende ouders om hun kind een schenking te doen. In 2023 werd dit bedrag al fors verlaagd naar € 28.947 en vanaf 1 januari is het helemaal gedaan met schenken voor een huis.
Studieschuld gaat anders meetellen
De studieschuld blijft de gemoederen bezighouden. Zeker nu de rente vanaf komend jaar waarschijnlijk fors wordt verhoogd. Gelukkig is er ook goed nieuws voor (oud-)studenten met een studieschuld. Per 1 januari moeten hypotheekverstrekkers anders gaan kijken naar de studielening bij het berekenen van de maximale hypotheek. Nu gaan de meeste geldverstekkers nog uit van het oorspronkelijke schuldbedrag, ook als de lening al deels is afgelost. Volgend jaar wordt de openstaande lening als uitgangspunt genomen. Aflossen gaat dus lonen als je een hypotheek aan wilt vragen met een studieschuld.
Vragen na het lezen van dit artikel? Neem contact op met Mevrouw de Hypotheekadviseur, we helpen je graag verder!