Hypotheek regelen bij vertraagde verhuizing: dit zijn je opties

Een hypotheek regelen bij vertraagde verhuizing kan behoorlijk lastig zijn. Steeds meer nieuwbouwwoningen worden verkocht, maar door personeelstekorten in de bouw lopen veel projecten vertraging op. Hierdoor kan het zomaar zijn dat je 8 maanden of langer moet wachten op de sleutel van je nieuwe woning.

Toch willen verkopers vaak nu al zekerheid dat hun woning verkocht is en dat de koper de hypotheek rond heeft. Voor jou als koper betekent dit dat je een hypotheekofferte moet aanvragen terwijl je er pas veel later in kunt trekken. Gelukkig zijn er verschillende opties.

Opties om je hypotheek te regelen bij vertraagde verhuizing

Wanneer de oplevering van je woning langer duurt dan de geldigheid van een standaard hypotheekofferte, zijn er meerdere routes mogelijk. Hieronder zetten we de belangrijkste opties op een rij.

Optie 1: Hypotheek opnieuw aanvragen

De meeste hypotheekoffertes zijn 3 maanden geldig, soms te verlengen met nog eens 3 maanden. Maar als je 8 maanden of langer moet wachten, red je dat niet. Je zou na verloop van tijd een nieuwe offerte kunnen aanvragen, maar dat brengt kosten en risico’s met zich mee:

Extra advies- en bemiddelingskosten
Mogelijke annuleringskosten (soms wel 1% van de hypotheeksom, dus bij € 250.000 loopt dat op tot € 3.000)
Risico op hogere rente of veranderde voorwaarden, bijvoorbeeld een gewijzigde NHG-grens

Kortom: deze optie geeft weinig zekerheid.

Optie 2: Offerte verlengen met bereidstellingsprovisie

Een veelgebruikte oplossing is de offerte verlengen met een bereidstellingsprovisie. Dit kost meestal 0,2% tot 0,25% per maand. Bij een vertraging van 8 maanden kan dit oplopen tot meer dan € 3.000.

Goed om te weten: je betaalt de bereidstellingsprovisie alleen als de rente bij oplevering hoger is dan de rente in je offerte. Is de rente gelijk of lager, dan hoef je deze kosten vaak niet te maken.

Optie 3: Hypotheekofferte met lange geldigheid

Sommige geldverstrekkers bieden direct een offerte met langere geldigheid (8 tot 12 maanden). Je betaalt dan geen bereidstellingsprovisie, maar de rente ligt vaak iets hoger. Toch kan dit voordeliger zijn, omdat je zekerheid hebt dat je niet opnieuw een hypotheek hoeft aan te vragen.

Optie 4: Bereidstellingsprovisie vergelijken met lagere rente

Soms kan het tóch slim zijn om te kiezen voor een geldverstrekker mét bereidstellingsprovisie. Stel dat de rente bij deze partij 0,4% lager ligt dan bij een aanbieder zonder provisie. Dan kan je maandlast bij een annuïteitenhypotheek wel € 50 lager zijn. Over 10 jaar betekent dat een besparing van € 6.000.

Het is dus belangrijk om goed te vergelijken.

Optie 5: Dagrente of dalrente

Een andere mogelijkheid is een dagrente-hypotheek. Hierbij wordt de rente aangepast aan de dagrente (of dalrente) op het moment van passeren. Zakt de rente in de tussentijd, dan profiteer je daarvan. Soms zijn deze offertes tot een jaar geldig, zonder bereidstellingsprovisie.

Let wel: ligt de rente bij oplevering hoger, dan betaal je die hogere rente alsnog.

Tips bij hypotheek regelen voor nieuwbouwwoning

Bij een hypotheek regelen bij vertraagde verhuizing is het slim om rekening te houden met de volgende punten:

Kijk altijd naar de totale kosten, niet alleen naar de rente.
Vraag je adviseur of een lange geldigheidsofferte voor jou mogelijk is.
Houd rekening met eventuele boeteclausules als je de woning toch niet afneemt.
Check of je recht hebt op NHG en of de grens in de tussentijd verandert.

Conclusie: hypotheek regelen bij vertraagde verhuizing kan slim met de juiste keuze

Een hypotheek regelen bij vertraagde verhuizing vraagt om goede voorbereiding. Of je nu kiest voor een nieuwe offerte, verlenging met bereidstellingsprovisie, een offerte met langere geldigheid of dagrente: elke optie heeft voor- en nadelen.

Laat je altijd adviseren door een erkend hypotheekadviseur die samen met jou de berekening maakt. Zo weet je zeker dat je straks zonder zorgen de sleutel van je nieuwe woning in ontvangst neemt.